Loewernstern snakker

 Selv vokste jeg opp i et hjem som var anti-interiør til randen.

Mamma har aldri brydd seg. Pappa har aldri brydd seg.

Og det endte med at hver eneste møbel i huset nærmest så helt malplassert ut. Altså: misforstå meg rett. Det var et fint hus med forholdsvis dyre møbler. Men ingen gjennomført stil. :)

Mitt eget hus - mitt eget interiørprosjekt

Deretter endte jeg opp med å kjøpe mitt eget hus, noe som gjorde at jeg ble interessert i interiør igjen.

Det viste seg riktignok at det å skaffe seg et hus utenfor Oslo var verre enn jeg hadde trodde. Først leste jeg gjennom denne guiden. Og forsto kjapt at jeg hadde gjort en hel masse feil under budrunden. Deretter begynte jeg å skjerpe meg litt - og fikk akkurat den boligen jeg hadde lyst på.

Apotekvarer er noe som normalt sett omsettes gjennom apotek. Og da snakker vi om fysiske apotek.

Men det er en trend som har kommet til Norge for godt: nettbaserte apotek.

Dette er vanlige nettbutikker, men som har «hele apotekets» sortiment klar for enhver kunde å handle fra.

Omsetningsøkning i Sverige

Fordeler med å kjøpe på nettapotek

Hva er det beste apoteket i Norge?

En litt tung opoverbakke i sentrum av Bergen. Det var alt som skulle til for at bilen min sa "takk og farvel".

Mange vil nok si at det var på tide. Etter å ha kjørt rundt i den samme bilen i 15 år, så var det kanskje på tide å prøve noe nytt. På en annen måte

Erfaringene jeg har gjort meg som bileier ønsker jeg å dele på denne bloggen.

Det er ikke alle som holder på bilen sin såpass lenge. Naturlig nok.

USA Today skrev at gjennomsnittsalderen for biler er 11,8 år. Derfor er det mange som er yngre enn det - men også en del som er eldre. De aller færreste holder lengre enn 13 år.

Her er tre gyldne tips for å holde bilen din så lenge som mulig:

Spørsmål:

Svar:

Eg trenger å rehabilitere pipa mi (sette ned stålrøyr for å koble på ovnen inni den nåværende pipa), og har fått fleire tilbud frå forskjellige håndverkerar. Nokon virker veldig seriøse, nokon tar høgare pris enn andre, andre har litt dårlig tid på befaring. Det eg tenker på er korleis eg best mulig kan sikre meg at håndverkeren gjør ein best mulig jobb. Eg veit det er ikkje alle mesterar som registrerer seg i Mesterregisteret (Eller noko slikt), fordi det koster eindel penger.

 Er det andre måter å sjekke kvalifikasjoner på? Korleis sjekker eg at firmaet/enkeltmannsforetaket betaler moms? Eg tenker eg skal sjekke ut referanser på Facebook og via venner og kjente, er det andre lure måter ? 

Om du ønsker å pusse opp boligen, så må du ofte ta opp et oppussingslån.

 Svar:

Hei Min "spesialitet" er pc, fiksing av pc. Har erfaring med bytte av diverse på iphone også men liker ikke å tukle så mye med andres telefoner da delene er små og skjøre. PC fiksing er noe folk forventer skal være gratis, pc fiksere/jeg har ikke samme respekten som hobby mekanikere der det er forventet at betaling skal fremkomme, jeg syntes det kan være vanskelig og si en pris.

 Jeg sjekket 5 verksteder, 3 kamerater prøvde og skru på bilen. Den måtte ha 4 nye skiver, 8 nye klosser, 2 nye calipere, 1 nytt AGR filter og 4 glødeplugger. Kameratene mine ga opp bytte av caliper bak da den ikke har hvert tatt av siden 2006. Måtte også ha nye vinterdekk på begge bilene og den andre bilen måtte ha ny dynamo og strammehjul, der også gikk det ca 2000kr bare for å finne ut av hva feilen var. (Jepp, snakk om og være uheldig.)

 Har virkelig prøvd det jeg kan for å komme billigst mulig ut av situasjonen. Har også handlet delene på skruvat. Jeg er som sagt en som prøver å finne de aller aller billigste metodene/produktene, men noen ganger så blir det dyrt. Mitt problem er ikke dyre kjøp, men mengden og uoversikten over alle små kjøp.

Kostnadene

Man kan ofte finne en del gode kilder til ekstrainntekt når man bor i Norge. I denne artikkelen skal jeg gå gjennom noen av de variantene som kan gjøre at du tjener en del penger før eller etter ordinær arbeidstid.

 Jeg har nokså lav inntekt, men gjør en del småjobber på si. Da bruker du ikke penger, da du er sysselsatt med noe - og du tjener fine skattefrie kronarser på toppen av det hele. Bor du nær en storby er det ganske enkelt. Kan gi deg noen tips på veien.

 - Finn Småjobber. Her gjelder det å være aktiv, som regel er polakkene kjappe som fy. Men står det mellom deg og en polakk, faller ofte jobben på deg - fordi du sannsynligvis er bedre i å snakke/kommunisere. Det er min erfaring. Via denne portalen har jeg passet på en hundegård med 30 bikkjer, en søt liten kattepus, jeg har flytta på søppel, frakta møbler, montert møbler, vært privatlærer, rettskrevet oppgaver for studenter og panta flasker for å nevne noe. Er man ivrig og "på" kan man tjene store penger her. Men det tar tid å hele tiden følge med på finn.no.

 - Kompiskjøring. Kjør venner, kjente og fulle folk til og fra fest. Dritings folk tipser også mer. Nå er det på sett å vis lovlig også. Etter "Haxi-saken". - Følg med på finn.no sitt bruktmarked. Ofte har folk behov for raske penger, mye som blir lagt ut med en gang er også av og til (en sjelden gang) ganske underpriset. En gang kjøpte jeg en tablet for 800 kr som jeg videresolgte to uker senere for 2400. Da er det verd at jeg kjørte 5 mil hver vei for å kjøpe det.

 Absolutt! Kan lett tjene noen ekstra tusen i måneded på si. Å kjøre taxi hele helgene kan fort være en gullgruve. Hvis du er litt teknisk kan du reparere forskjellig utstyr for venner og bekjente. Hvis du ikke kan, lær deg å reparere iPhoner.

 Folk knuser _alltid_ skjermene, igjen og igjen. Sjekk ut www.ifixit.com og se om det er noe for deg. Etter å ha gjort det 4-5 ganger, så sitter det i fingrene. Dog så vil du trenge litt egenkapital for å lage deg et lite lager med deler. Skjermene til de nyeste iPhone modellene er per dags dato ganske dyre. Mye på aliexpress kan du bare importere og selge med litt gevinst på finn.no. Gjerne ting som folk trenger med engang, og ikke orker å vente med at det sendes fra Kina.

 Du skriver også at du måtte betale 30k i verkstedregning. Rekner med at du sjekket med andre verksted får du valgte dette? Alt etter hva som er feil med bilen, så er mye veldig lett å fikse selv. Ligger guider på nettet og drøssevis av videoer på youtube. Forum der folk hjelper deg, uansett hvor lite du kan. Kjøp delene på www.bildeler.no eller www.skruvat.no. Har du ikke verktøy så har du gjerne en kompis som har?

Hei Trenger noen tips fra dere som driver denne bloggen. Ser at dere skriver en god del om forbrukslån, kredittkort og privatøkonomi, så tenkte at dere kanskje kunne hjelpe meg litt!

 Jeg har ikke hatt noen mulighet oppigjennom livet og spart så mye penger, og jeg har som regel hvert veldig uheldig mtp bilreparasjoner og andre utgifter. Har også hatt en mor som tok alle mine konfirmasjons penger som var til bolig etc så dere skjønner greia.

 Jeg er også en person som er fornøyd med hus,bil og kone. Og trenger egentlig ingen rikdom utover det, såfremt jeg ikke vinner penger. :wink: Nå har jeg endelig fått bolig, 2 biler fast jobb og samboer med fast jobb. Ting går greit men sliter med og opprettholde en buffer. Istedenfor sparing så har vi et kredittkort. Eller det vil si: vi har flere kredittkort.   Så uten og dømme meg for å være dum når det kommer til penger så lever jeg på kreditt som buffer.

Hei Trenger noen tips fra dere som driver denne bloggen. Ser at dere skriver en god del om forbrukslån, kredittkort og privatøkonomi, så tenkte at dere kanskje kunne hjelpe meg litt!

 Jeg har ikke hatt noen mulighet oppigjennom livet og spart så mye penger, og jeg har som regel hvert veldig uheldig mtp bilreparasjoner og andre utgifter. Har også hatt en mor som tok alle mine konfirmasjons penger som var til bolig etc så dere skjønner greia.

 Jeg er også en person som er fornøyd med hus,bil og kone. Og trenger egentlig ingen rikdom utover det, såfremt jeg ikke vinner penger. :wink: Nå har jeg endelig fått bolig, 2 biler fast jobb og samboer med fast jobb. Ting går greit men sliter med og opprettholde en buffer. Istedenfor sparing så har vi et kredittkort. Eller det vil si: vi har flere kredittkort.   Så uten og dømme meg for å være dum når det kommer til penger så lever jeg på kreditt som buffer.

Først: Jeg er fullt klar over at det Telenor tilbyr er CanalDigital-pakker. Det er ikke det dette handler om. Jeg har idag fiber fra Telenor og TVsignaler fra RiksTV. Men er ikke helt fornøyd med løsningene RiksTV har.

 Derfor funderer jeg på å bytte fra RiksTV til Telenor sin pakkeløsning fra CanalDigital. Er det noen her som benytter seg av den løsninga og kan fortelle litt om fordeler og ulemper? Det er ikke stort annet enn positivt å høre fra "kunderådgiverne" hos Telenor - derfor må jeg spørre brukerne. 

Svar:

 Det er faktisk mulig å høre om de svake sidene ved T-We-løsningen også, det kommer bare an på hvem man treffer på tråden der inne :wink: Totalt så er det en god løsning, dog det reageres på at grunnpakken i en del tilfeller er for stor (35+15 kanaler), og ellers noe ustabilitet rundt funksjonene start forfra, ukesarkiv og tv-arkiv.

Appen som er i dag er heller ikke verdens mest stabile, men det kommer ny løsning på den fronten etterhvert. Telenor har hatt noen problemer rundt utsending av utstyr og innimellom feilslag fra CDK til Telenor sitt system, men dette er bare en brøkdel av totalmengden. Ser også at enkelte kunder rapporterer om "ingen rettigheter" - men dette fikser de ganske lett ved Telenors fibertekniske avdeling.

 Telenor har fine priser på dekodere nå ut året, det må vel telles som positivt? Ellers så har de ikke samme "pakkeløsning" som CDK, men Telenor skal jo heller ikke konkurrere med sitt datterselskap, det er sikkert årsaken til prisforskjellene. Telenor er jo kjent for å være dyrere enn de fleste, men hvis man ser på hvilke tilleggstjenester man får med så er det også mer enn de fleste tilbyr. Som TommyWelle nevner så er dekoderne top noch, stabile og gode, lite feilslag der. På T-We-Boxen kan du ta opp på 3 kanaler samtidig som du ser på en 4.kanal, du kan samtidig strømme en kanal til T-We See-appen, du kan også strømme et opptak til en T-We Box Mini samtidig om du vil.

 T-We-Boxen har 8 tunere totalt mens T-We Box Mini har bare 1 tuner. Mini kan du forøvrig også ta opp med, hvis du kobler til en minnepenn eller en ekstern harddisk. Du skal også kunne administrere og se opptak gjort på T-We-Boxen. Det er mulig å koble en Mini-box til en T-We-Box med WiFi-bridge, men dette anbefaler ikke Telenor grunnet at det er for mange faktorer som spiller inn på kvaliteten når signalene skal sendes trådløst. De har forøvrig ålreite priser på kablingstjenester også om dagen - bedre enn en WiFi-bridge

 Og med grunnpakken så får du T-We Plus inkludert, du får et Tidal Basic-abonnement inkludert i tillegg til at prisene på Tidal-abonnement er minimum 50,- billigere i måneden via T-We-abonnementet enn fra Tidal selv(jo større Tidal-abonnement, jo større prisforskjell). Jeg har nevnt det ustabile jeg kommer på i farten - det er sikkert noe mer, men løsningen totalt sett er såpass stabil at det er lite feil ved den - enkelt og greit!

 Og det viktigste: løsningen må passe deg og ditt behov - hvis ikke så blir den automatisk "dårlig"! Må si meg enig i det - vi har også CD i sameiet her, og har lite problemer, for å si det sånn. Du må/bør ha eget utstyr for trådløst og slikt, men modemet slipper alt igjennom (null ruting), så det er null problem å sette opp en ruter på innsiden og få den til å gjøre som du vil.

 TV-biten er som regel uproblematisk - jeg har selv den "dårligste" dekoderen, og den fungerer helt fint for min del (ser ikke så altfor mye på TV) - for 500-1000 ekstra får du nyeste versjon med HD-opptaksmuligheter mm. De 15 gratis-kanalene du kan velge (og bytte om du finner noe som passer bedre senere) er også gull verdt. Som ankepunkt kontra RiksTV kan man jo si at CD ikke tilbyr flere enheter koblet til slik RiksTV gjør - i såfall må du ha mer utstyr, og det fungerer kun i hjemmet (ikke på hytta e.l.)

Hvis du går inn i en rolle som den som fører bruden opp kirkegulvet (noe som tradisjonelt er oppgaven til brudens far) kan du også se på tips til talen som står til brudens far.

Mine tips er:

1. Bruk gjerne litt humor med varm. Fortell gjerne gode historier som er morsomme med ikke pinlige. Fortell historier som illustrerer og sier noe om personligheten.
2. Trekk fram gode minner - men se framover også. Husk at dette er starten på et nytt kapittel mer enn det er slutten på det forrige.
3. Bruk gjerne sitater og ordtak fra andre som kan gi noen visdomsord til ekteparet.
4. Avslutt lykkehilsninger og med en skål for brudeparet.

Når det gjelder penger så blir det mer og mer vanlig at større beløp gis på en konto. Spør brudeparet om de har opprettet en gavekonto. Hvis ikke kan du oppfordre de til å oppette en gave-konto som det informeres om til gjester som ønsker å gi en pengegave. Ikke uvanlig at kontonummer for pengegaver står blant praktisk informasjon eller andre ting som distribueres til gjestene.

Skal det gis en pengegave er det fint å skrive en liten lapp som legges sammen med kortet der det står f.eks. "kr 10 000 er satt inn på brudeparets kontonummer". Pengene legger du inn med forfall på fredagen før bryllupet (hvis det er på en lørdag) evt. mandagen etter.

Når du har skrevet talen - vel, det kommer jo fullstendig an på familien. Om du har en konservativ familie, eller en familie med høy takhøyde så bør talen tilpasses deretter. Nå er det dessuten to familier du må ta hensyn til.

Ting annerledes ut på papiret enn når du sier det høyt. Jeg ville valgt et par stykker som kjenner søsteren din godt (og kanskje mannen hennes?) - der du fremfører talen høyt, for deretter å luke ut småting og unngå mindre flauser.

Datalagringsdirektivet er i denne anledning svært skremmende...
De aller fleste av oss er enige i at vi ikke vil bli styrt av noen religion, hverken vår stedlige eller Islam med Sharialover. Disse utgjør vel et par prosent (utøvende religiøse) av Norges befolkning totalt så vidt jeg har forstått, men vi aksepterer like fullt å bli styrt av en mye mindre gruppe kalt storkapitalen.
Disse har lobbyister inne i stortinget som har oppgaven å påvirke våre politikere i deres retning hver eneste dag og sammen med våre politikeres nermest religiøse blikk mot Europa er det årsaken til at slike horrible forslag  i det hele tatt kan fremkomme, og er et resultat av, ikke kapitalisme i seg selv, men den fordekte grådighetskultur som eksisterer i samfunnet. Norge betaler i dag mer pr. borger for sin EØS avtale enn noe EU-land betalere for fullt medlemsskap for sine borgere og for hva? det ville være mye billigere å betale trygd til de som eventuelt ble skadelidende ved avskaffelse av avtalen...

Nei, Vidar Sandbeck skrev en sang for mange år siden som het "Valget på Vonheim", Hør den og fortell meg at det har skjedd vesentlige ting i samfunnet de siste ti-år... Nope, det bare utvikler seg i feil retning raskere enn før og Datalagringsdirektivet er et bare av resultatene (som tilfeldigvis fikk nok offentlig oppmerksomhet til ikke å bli gjennomført)!
Svært meget annet glir derimot igjennom ubemerket, spesielt med kostnadene den jevne mann skal betale, eller hvordan føles det dere - Å gjøre hele jobben, men betale ca. 75% av inntjeningen til tredjeperson (i dette tilfellet staten ved direkte og indirekte beskatning og avgifter)?
I lønnsoppgjør etter lønnsopgjør snakkes det kroner og øre mens det eneste som betyr noe er reallønnsvekst for hva hjelper det med 1% lønnsøkning når staten samlet strammer inn med 2%
Alt dette mens det skjer "en glipp" som gjør at landets rikeste kan ta ut oljefondsstørrelser i utbytte uten å måtte delta. Det skal lønne seg å skape arbeidsplasser, klart det, men det argumentet fungerer ikke en gang vikarierende i sammenhengen!

George Bush sa etter 911 "Endelig får vi det verktøyet vi trenger for å overvåke den Amerikanske befølkning", og Europa jobber hardt for å nå målet U.S.A. allerede har oppnådd. Ønsket om avskaffelse av penger er en av målene på veien mot denne oversikt. De vil ved det kun greie å kontrollere den jevne mann, mens storkapitalen kan svindle videre i stor stil som før ved kreativ regnskapsføring og finansakrobatikk.

Jeg engster meg for at nye endringer i negativ retning vil innføres sakte og i små doser for å unngå den negative oppmerksomhet dette direktivet fikk og som heldig vis har medført at ingen med ønske om fortsatt politisk deltagelse vil ta i det.
Det jeg er sikker på er at vi kommer dit. Det handler ikke om politikk i det hele tatt, kun menneskets negative egoisme og den generelle grådighetskultur i samfunnet.

Spørsmål:

Hei!

Etter som jeg er leieboer kan jeg ikke lage hull i veggen, men jeg trenger å trekke en CAT6 kabel fra hjemmesentralen min til stua. Noen tips til hvordan jeg kan legge en kabel langs listen uten å lage noe hull i veggen?

Svar:

Spørsmål:

Vet ikke om det er flere som har merket det, men nå har jeg fått Windows 8.1 installert uten å godta det først..
Synes dette er forferdelig. Kan ikke skjønne at denne såkalte "free" oppgraderingen som såvidt jeg kan se bare utvider Microsoft sine rettigheter til å gjøre inngripen i brukerens filer og informasjon. Jeg ønsker ikke at det jobbes skjult i min Pc eller telefon for å skape verdi for andre interessenter. Det er frekt og nedlatende! Synes nå jeg..

Svar:

Spørsmål:

Bakgrunn:

Sist vinter og vår stod det en hyggelig mann på min alder (36) ved Meny butikken her jeg bor. Han drev å solgte på bladet Folk er folk. Han var alltid smilende, og aldri påtrengende.

Jeg gikk forbi han daglig i ukesvis, kanskje månedsvis - kjøpte aldri et blad. Men jeg kjente jeg likte hans personlighet pga alltid smilende og blid. En dag i april 2014 spurte jeg om han hadde lyst å male garasjen min mot timeslønn. Han fikk stjerner i øynene og lurte på når han kunne få starte. Vi ble enig om at han skulle komme neste dag. Han fikk 150,- pr time av meg svart.. Følte at jeg kunne stå inne for den betalingen da det er grei betaling å få i lomma uten å skatte eller noe mer av det. Ikke akord, men time for time.

Nå begynte ballen å rulle. Ene naboen etter den andre ville ha hans tjenester. Bare svart arbeid, men han tjente over 100.000 kr på en sommer med maling. Dette er mye penger, og ikke bra. La oss ikke diskutere det.

Denne sesongen har jeg tenkt på å gjøre dette mer hvitt.
Da finnes det to alternativer:   1. Han og huseier gjør opp med å fylle ut skjema på skatteetaten, og huseier betaler skatten inn via konto og kid (alt er enkelt og elektronisk). 2. Jeg leier han ut via mitt ENK firma.

Alternativ 1 er greit, og kanskje det beste. Noen tanker om det?

Alternativ 2 er grunnen til denne tråden. Han må nok prise seg lavt, og helt ned i minstelønn som jeg har funnet ut er ca 164 kr. Hva bør en da regne inn av kostnader, og hva er lovpliktige kostnader (arbeidsgiveravgift, forsikring, oppl/utviklingsfond, pensjon) ?

La oss si at han skal ha 164 kr pr time, så kommer det vel 15% arbeidsgiveravgift på dette som da gjør at vi er oppe i 188,60 pr time. Spørsmålet er hva som konkret kommer videre av kostnader her?
Hva må jeg regne som pris ut mot kunde før moms?

Jeg skal ikke tjene noe på dette, men gjør det av genuin interesse for å hjelpe en som jeg har blitt glad i som venn, som har 2 småjenter hjemme og en kone jeg har hilst på. De har vert her hos meg og mine venner på grilling osv. I Romania har han et hundre år gammelt trekkfult hus, jordgulv. I Norge bor han i bilen sin på en madrass og spiser lite. Ofte kommer han på tom mage for å spare til sin familie hjemme. Vil prøve å få dette i ordnede former, for Ola Dunk har blitt så lat og rik at de ikke maler lengre. Derved er markedet her stort.

Håper på innspill og en kalkyle på timeslønn med minstesatser.

Svar:

Jeg ville gått for den enkleste løsningen som er at han og huseier ordner betaling av skatt seg imellom, forutsatt at du ikke formidler oppdrag for han. Dersom han selv får seg en kundeportefølje som kan gi nummeret hans til bekjente burde det fungere fint. Du kan eventuelt vise han hvordan skatten skal innbetales og rapporteres, så har du ihvertfall "gjort ditt" for at skatt betales. Ved en slik løsning slipper du det merarbeidet det vil utgjøre å han han som ansatt i ENK, samtidig som du slipper risikoen. Dersom han er uheldig å skader eiendommen han jobber på, så er det du som er økonomisk og juridisk ansvarlig siden det er ditt ENK. Det virker lite logisk å ta på seg en slik risiko så lenge du ikke har økonomiske interesser i tjenesten han formidler.

Alternativet er som du nevner å ansatte han i ENK ditt, og da må du medregne feriepenger (12,3%), arbeidsgiveravgift (14%) og pensjon (2%) så vidt jeg husker. En enkel kalkyle på de faste kostnadene vil da bli 164 kr x 1,123 x 1,14 x 1,02 = 214 kr pr time. I tillegg til dette må du for hver jobb beregne materialbruk som fordeles ut over budsjettert timeforbruk på det enkelt prosjekt, og samtidig legge på litt overhead da du trolig vil bomme enkelt ganger. Samtidig ville jeg lagt på en kostnad tilknyttet ditt administrative arbeid tilknyttet ansettelsen (føring, budsjettering...) da alternativet er at du bruker denne tiden på annen inntektsgivende aktivitet.

Kalkylen vil da bli 214 kr + budsjetterte kostnader tilknyttet ditt arbeid (totale timekostnader for deg fordelt på antall timer du forventer han vil jobbe i løpet av et år) = faste kostnader som er utgangspunktet for fakturering. Deretter legger du på budsjetterte materialkostnader fordelt på budsjetterte timer pr. prosjekt, og dette er å anse som oppdragsvariable kostnader. Da jeg regner med at du allerede er MVA-pliktig må du i tillegg legge på 25% mva på endelig timesats som faktureres kunder.

Resultatet skal da bli at han får utbetalt 164 kr i timelønn + feriepenger + pensjon, og aktiviteten går i null.

Jeg ville vært forsiktig med å videreformidle oppdrag til rumeneren, så lenge du ikke blir forsikret av oppdragsgiver om at han skal betale skatt av oppgjøret. Dersom Skatteetaten finner ut at rumeneren og dine bekjente driver med svart arbeid, vil det nok komme frem at det er du som driver å formidler oppdrag for han. Så lenge du hverken har kostnader eller inntekter tilknyttet denne formidlingen, vil det nok kun være utetisk skattemessig. Dersom du derimot ordner maling/utstyr for han mot at han betaler denne kostnaden til deg fra oppgjøret (selv om du ikke tjener noe på det), så vil dere sammen oppfylle selskapsloven §1-1 (1) som vil si at dere er å anse som et ansvarlig selskap som unndrar skatt gjennom svart arbeid. Sistnevnte er lite heldig, så ville unngått det

Sjekk imidlertid om du oppfyller kriteriene for å være pliktig til å ha pensjon for dine ansatte: https://www.altinn.no/no/Starte-og-drive-bedrift/Registrere/Forsikring-og-pensjon/Hva-er-Obligatorisk-tjenestepensjon/

Spørsmål:

Er det noe grense på hvor mye du kan motta fra Western Union før skattemyndighetene får beskjed om det og at det eventuellt kan gå ut over NAV stønad?

Leste på Svenske forum at det i Sverige kanskje var grense på 50.000 SEK?

Tenkte å motta kanskje 10.000 NOK, går vel greit eller?

Svar:

Litt usikker på hvilken rapporteringsplikt Western Union og andre slike selskaper har, men for banker er de rapporteringspliktig ved transaksjoner som overstiger 10.000 NOK (i praksis 9.999 NOK) - beløp som overstiger denne verdien skal rapporteres inn til ligningsmyndigheter, enten de nå blir tatt ut av, eller satt inn på konto.

Det varierer litt når det gjelder praksis på disse feltene - såfremt kontoene (dersom det er snakk om overføring til / fra konto) tilhører samme juridiske entitet, så blir det gjerne ikke rapportert inn, samme for mange mindre overføringer til / fra firma (igjen, overføringer mellom konti) - dog, om det er snakk om kontanter enten inn eller ut, så er rapporteringsplikten straks strengere (dette for lettere å kunne fange opp illegale pengetransaksjoner).

Som sagt, jeg vet ikke om WU o.l. er underlagt samme type rapproteringsplikt (kunne ikke finne noe info om akkurat det i de dokumentene jeg fant), men jeg vil tro at det er sannsynlig, ettersom WU og tilsvarende tjenester blir sett på som muligheter for hvitvasking.
Tipset blir derfor å evt. dele opp summen i et par mindre beløp, ca. 5000 pr. gang, om det er mulig. Det vil gjøre det mindre sannsynlig at du får problemer.

Spørsmål:

Spørsmål:

Jeg driver med aksjer og er generelt interessert i økonomi og finans. Abonerer på både Finansavisen og DN. Siste tiden har det vert skrevet litt om valuta lån og sveitserfranc. Mange har siste tiden gått på en lei smell. De fleste som har kommet i konflikt med vilkårene har måtte hoste opp mer cash eller garantier. Noen har gjerne ikke klart det og sitter nå i valutalån fella. Da kom jeg til å tenke litt på boligpriser og lønnsutviklingen siste årene. Det er helt klart at boligprisene har steget mange ganger lønnsutviklingen - i mange år nå.

Det er ikke bærekraftig. Vi har aldri hatt mer gjeld nå i forhold til inntekt. Derfor pekes det på boligboble i norge. Det jeg lurer på her er hva som skjer med de stakkars folka som har lånt til pipen, eller høyere om boblen sprekker. Det er trolig ikke spørsmål om det skjer, men når det skjer. Bare i danmark gikk eiendomer ned 25-30% over natta for noen få år siden. Så selg alle til salgs skiltene der nede for 2-3 år siden. Det var rystende. Spørsmålet er om bankene vil kreve ekstra sikkerhet eller innløsing av lån som overgår markedsverdi opp mot lån. Altså: en kar eier en leilighet til 1 million kroner. Han har klart for noen år siden før egenkapital kravene å låne 1 mill til leiligheten. Han har ikke betalt avdrag, kun renter. Altså sitter han med en gjeldsgrad på 100%. Da har banken sikkerhet, såvidt.

Om prisene faller 25 prosent, så har vedkommende fortsatt gjeld på 1.mill kr. Leiligheten hans har nå bare verdi 750.000 kr. Hva vil skje da med tanke på banken? Banken mangler sikkerhet for 250.000 kr nå. - Vil banken ikke gjøre noe så lenge de kan betale for seg? - Vil banken kreve sikkerhet for de 250.000 i form av kausjonist, pant i annen eiendom, eller innløsing av den delen av overkredet sikkerhet - altså 250.000 ?

Eller finnes det andre alternativer? Tilbake til sveitserfranc og de valutalånene, så virker det som om det kun er alternativ 2 som gjelder. Der virker det som om det er beinharde og absolutte krav fra bankene. Nå har jeg det komfortabelt med en gjeldsgrad på 39% i forhold til takst. Men undres fordi jeg har diskutert dette med andre som sitter med mye lån, og faktisk vurderer hytte.

Svar:

Hei! Jeg har noen venner som jobber i finansnæringen, og har diskutert noe av det samme med dem. Spørsmålet jeg stilte dem var mer relatert til oljekrisen, som vi merker spesielt mye av i Stavanger regionen. Jeg spurte hvordan bankene jobbet nå som svært mange begynner å miste jobbene - er de helt hjerteråe (aka krever tvangssalg e.l), og fikk til svar at tvangssalg var aller siste utvei. 

Bankene er alltid interesserte i å beholde deg som kunde, og er villige til å jobbe med deg så godt som mulig. Det stilles strenge kravene ved opptak av boliglån, nettopp for å sikre at lånet kan betjenes gitt økonomiske svingninger. EK-krav stilles for å begrense effekten av renteendringer. I ditt eksempel med 25% generell prisnedgang, vil ikke boligeier være interessert i å få ny verdivurdering. Har heller aldri hørt at bank krever noe sånt.

Så lenge lånet nedbetales er han lykkelig "gissel i egen bolig"; får neppe noe nytt boliglån siden EK er tapt. Vilkår til valutalån er sikkert noe helt annet. Risikoen til betalingsevne vil være mye større som følge av svingninger. Vil tro banker har løpende EK-krav der. Siden du kan tape alt "over natta", i motsetning til boligen, som står for alltid...

Når boligboblen sprekker, tror jeg ikke bankene kommer til å gjøre så mye annerledes enn i dag - med unntak av at de kan få instruks fra regjeringen om enda strengere egenkapitalkrav på nye lån. De som vil tape på dette er de som sitter på en bolig nr 2, når de ikke lenger klarer å betjene lånet på både bolig nr 1 og bolig nr 2 (samt kanskje hyttelån og billån i tillegg).

Dette vil jo såklart avhenge av hvor raskt bankene må sette opp boliglånsrenten, og hvor mye. Det viktigste for "alle" som ikke kommer til å klare økt rente, er jo at de tar kontakt med banken og kommer frem til en avtale som gjør det mer levelig, men de må nok kutte en del i sitt daglige forbruk (luksusvarer som Elektronikk, godteri, feriereiser etc.) i alle fall.

De som vil bli verst rammet er jo de som har dratt på seg høy kredittkortgjeld/forbrukslån i tillegg til boliglån/billån. Man trenger jo ikke å se lenger tilbake i tid enn til Norge i perioden 1988-1993 da det forrige boligkrakket skjedde. Selv var jeg på den tiden ikke gammel nok til å huske hva som skjedde, men det finnes helt sikkert nok av de som husker den tidsperioden her inne. Ser man på SSB.no's statistikk over gjennomsnittlig nominell utlånsrente i det tidsrommet, var den oppe i ca 17% på det høyeste. (Tilsvarer omtrent 5-6 ganger dagens beste rente.)

Jeg er nok ikke helt enige med dere angående NAS. Denne har jeg som hovedcase sammen med Statoil bear. Det er etter min mening ikke så veldig risky å ta en kort gevinst i NAS om den faller ned mot 200,- NOK. Selv nå er den grei, for løsningen er trolig rett rundt hjørnet. NAS sitter med EK på over 12 mrd, så noen konkurs i ASA er ikke et sansynlig scenario. Ingen tror vel at Kjos og Kise slår disse konk, ettersom det er datterselskapet som bør slås konk for å nullstille alle pilotavtalene. Det er mer trolig enn at ASA skulle bære overende. 

Det er bare å notere seg kursene nå, og se fasiten om kort tid. Det vil uansett være like mange meninger om dette som antall personer som vurderer det. Men jeg mener at dette er så objektivt som det kan bli. En må vokte seg for å forelske seg i en aksje, og det har ikke jeg gjort. Men hvorfor ikke ta litt fortjeneste på svingingene? De som er bra interessert i dette kan se litt på teknisk analyse, den sier en hel del om hvor en bør gå inn og ut basert på trendkanaler, formasjoner, glidende gjennomsnitter, og ikke minst RSI.

 Derivater er ikke så skumle som en skulle tro, men kan være litt surt å se pengene krympe om en bommer. Derivater er ikke for nybegynnere, det er vi enige om. Ang fond så synes jeg personlig det er litt sent å gå inn i det nå. Føler at Oslo Børs er overmoden for korreksjoner. At vi er over 600 poeng samtidig som oljen har halvvert seg er ikke noe noen for 1 år siden hadde trodd. Det strider mot all logikk, og er helt unaturlig. 

 Hadde heller sotte i cash enn å gå inn i fond nå. Som mange sier så holdes pasienten i Europa, Japan og dels Kina i kunstig koma med seddelpressen nå (ikke Kina). Kina har en gjeldsboble som kan få uante konsekvenser. Så fond virker litt ulogisk for meg nå i allefall, blir som å kjøpe på toppen tenker jeg.